Holenderski system emerytalny - co warto wiedzieć?

Holenderski system emerytalny od lat zajmuje czołowe miejsca w światowych rankingach (często rywalizując o złoto z Islandią czy Danią). Dla Polaka pracującego w kraju tulipanów to dobra wiadomość: system jest przejrzysty, choć działa zupełnie inaczej niż nasz rodzimy ZUS.

Oto przewodnik po tym, jak wycisnąć z holenderskiej jesieni życia jak najwięcej.

Trzy filary, czyli holenderski "stół" emerytalny

W Holandii emerytura nie stoi na jednej nodze. To solidna konstrukcja oparta na trzech filarach:

1. AOW (Algemene Ouderdomswet): Emerytura państwowa. Dostaje ją każdy, kto mieszkał lub pracował w Holandii. Co ciekawe, nie zależy ona od Twoich zarobków, a jedynie od stażu "pobytowego".

2. Pensioenuitvoerder: Emerytura pracownicza. Jeśli pracujesz na kontrakcie (nawet przez biuro pośrednictwa, np. w systemie StiPP), Twój pracodawca odprowadza składki do konkretnego funduszu branżowego.

3. Prywatne oszczędności: Dobrowolne filary dla chętnych (np. dla przedsiębiorców ZZP).

Kiedy Polak nabywa prawo do emerytury?

Wielu z nas szuka magicznej liczby: "ile lat muszę przepracować, żeby coś dostać?". W Polsce mamy progi stażowe, w Holandii nie ma minimum.

Zasada 2%

To najważniejsza informacja: za każdy rok legalnego pobytu lub pracy w Holandii (między 15. rokiem życia a wiekiem emerytalnym) nabywasz prawo do 2% pełnej kwoty AOW.

• Pracowałeś w Holandii 5 lat? Masz prawo do 10% holenderskiej emerytury państwowej.

• Pracowałeś 20 lat? Masz 40%.

• Pełną emeryturę (100%) otrzymują osoby, które uzbierały 50 lat stażu w Holandii.

Dobra wiadomość: Nawet jeśli po 2 latach wrócisz do Polski, te wypracowane 4% (2 lata x 2%) nie przepadają. Czekają na Ciebie w holenderskim banku SVB, aż osiągniesz odpowiedni wiek.

Wiek emerytalny w 2026 roku

W Holandii wiek emerytalny jest ruchomy i powiązany ze średnią długością życia.

• W 2026 roku wynosi on dokładnie 67 lat.

• Dla osób urodzonych po 30 września 1964 roku wiek ten będzie prawdopodobnie wyższy (od 2028 r. planowane jest przejście na 67 lat i 3 miesiące).

Ile można dostać? (Kwoty w 2026 r.)

Stawki AOW są powiązane z płacą minimalną. Na początku 2026 roku szacunkowe kwoty brutto to:

• Dla singla: ok. 1 637 € miesięcznie (jeśli masz 100% stażu).

• Dla osoby w związku (małżeństwo/partnerstwo): ok. 1 122 € na osobę.

Jeśli pracowałeś w Holandii np. 10 lat, otrzymasz 20% powyższych kwot. Do tego dojdzie Twoja emerytura z drugiego filaru (pracowniczego), która zależy już bezpośrednio od tego, ile faktycznie zarabiałeś i jakie składki odkładał pracodawca.

Czy muszę wracać do Holandii, żeby odebrać pieniądze?

Absolutnie nie. Dzięki unijnej koordynacji systemów zabezpieczenia społecznego:

1. Mieszkając w Polsce, składasz wniosek do ZUS.

2. ZUS kontaktuje się z holenderskim SVB (Sociale Verzekeringsbank).

3. Dostajesz dwa przelewy: jeden z Polski, drugi z Holandii (proporcjonalny do lat pracy).

Ważna uwaga: W Holandii trwa obecnie reforma ("Wet toekomst pensioenen"), która sprawia, że fundusze pracownicze stają się bardziej osobistymi "skarbonkami". Warto raz w roku zalogować się na stronę mijnpensioenoverzicht.nl (używając DigiD), aby sprawdzić, ile dokładnie euro już na Ciebie czeka.